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Clasificación de seguros con base crediticia

La información de crédito derivada de los informes de crédito de los clientes es sólo uno de muchos factores que American Family Insurance Company considera cuando le pone precio a un riesgo. Se ha comprobado que la información de crédito predice efectivamente la probabilidad de futuras reclamaciones de seguros. Hemos determinado que el uso de información crediticia nos permite ofrecer primas más bajas a muchos clientes que, de otra forma, pagarían más por su seguro.

Durante los últimos años, las compañías de seguro han utilizado cada vez más la información de crédito como un factor para evaluar y ponerle precio a las pólizas de seguro. Para un resumen de cómo American Family Insurance utiliza la información de crédito, consulte las preguntas frecuentes a continuación.

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¿Qué es un informe del consumidor?

Conforme la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA, sigla en inglés), el término "informe del consumidor" significa toda comunicación de cualquier dato, por parte de una agencia de informes sobre el consumidor, respecto de la solvencia crediticia de un consumidor, su situación crediticia, capacidad crediticia, carácter, reputación general, características personales o estilo de vida, que se utiliza, se espera utilizar, o se recopila, en su totalidad o en forma parcial, con el propósito de que sirva como un factor que permita establecer la elegibilidad del consumidor para obtener un crédito o seguro a utilizarse primordialmente para fines personales, familiares o domésticos, o bien para fines laborales, o cualquier otro fin autorizado bajo la Sección 604 de la FCRA.

American Family Insurance recopila información obtenida a través de transacciones comerciales rutinarias y, ocasionalmente, de fuentes externas, al pedir informes de consumidores a las agencias de informes sobre el consumidor. La información proporcionada podría incluir su historial de conducción (informes de vehículos automotores, o MVR), historial de reclamaciones (informes para intercambio sobre pérdidas por reclamaciones de seguros, también denominados informes CLUE), además de datos de los informes de crédito.

¿Qué es una clasificación de seguros con base crediticia?

Una clasificación de seguros con base crediticia es una "instantánea" numérica de su riesgo de seguros en un momento determinado, con base en la información que contiene su informe de crédito, como por ejemplo:

• Cobros
• Antigüedad de la historia de crédito
• Tipos de crédito en uso
• Cantidad de nuevas solicitudes de crédito

¿Cuál es la diferencia entre una clasificación de seguros con base crediticia y una calificación de crédito?

Clasificación de seguros con base crediticia:

• Utilizada por compañías de seguros
• Predice futuros riesgos de seguros (cuánta es la probabilidad de que presente una reclamación)
• Se utiliza para determinar la prima de cobertura del riesgo

Calificación de crédito:

• Utilizada por instituciones de crédito
• Predice futuros riesgos de crédito (cuánta es la probabilidad de que pagará un préstamo)
• Se utiliza para determinar si se otorga un préstamo a un cliente y la tasa de interés que se aplicará

Puesto que cada calificación predice un evento distinto, las características del crédito y su relación con cada riesgo es diferente. Además, las clasificaciones de seguros con base crediticia no se determinan de manera que coincidan con las calificaciones de crédito ni se pretende que sean comparables o estén relacionadas.

¿Qué tiene que ver mi historia de crédito con los seguros?

Hay una conexión muy vigorosa entre el seguro y la historia de crédito. Las investigaciones demuestran que las personas con ciertos patrones de comportamiento en su historia de crédito tienen más probabilidades de resultar en pérdidas para la compañía de seguros. Si bien poseer una buena clasificación de crédito no supone que un titular de póliza es un buen conductor o un propietario de vivienda más responsable, las investigaciones demuestran que, por lo general, esos individuos presentan menos reclamaciones y/o en menores montos. Asimismo, las clasificaciones ayudan a las aseguradoras a diseñar y ponerle precio a productos para varios segmentos del mercado, lo que permite, en última instancia, extender los seguros a más personas. El uso de la información de crédito puede permitir que ciertos clientes se beneficien con primas reducidas.

¿Cuál información se descarta al calcular una clasificación de seguros con base crediticia?

Las clasificaciones de seguro con base crediticia sólo toman en consideración los datos relacionados con el crédito en su informe crediticio. No toman en consideración datos sobre su sexo, edad, ingresos, nacionalidad, religión, discapacidades o estado civil, por cuanto eso lo prohíbe la Ley de Igualdad de Oportunidades Crediticias. No hay un dato específico de información que puede determinar su clasificación definitiva de seguro con base crediticia.

¿Qué ocurre si tengo una circunstancia especial que ha impactado de forma negativa en mi historial de crédito?

Si su historial de crédito se ha visto afectado por un evento excepcional en su vida, como una crisis médica, la pérdida temporal de trabajo, un divorcio, el fallecimiento de un miembro inmediato de la familia o el robo de identidad, tendremos en cuenta esta circunstancia especial para que no impacte negativamente en su tasa. Podemos requerirle que nos brinde documentación sobre la circunstancia especial.

¿Cómo puedo obtener una copia de mi informe de crédito?

Para solicitar una copia de su informe de crédito en forma anual, comuníquese directamente con las agencias de informes de crédito:

Equifax: (800) 685 - 1111 - www.Equifax.com
Experian: (888) 397 - 3742 - www.Experian.com
TransUnion: (800) 888 - 4213 - www.TransUnion.com

American Family Insurance le notificará si usted debe pagar una prima más alta, como resultado de información que contiene su informe de crédito. La notificación le informará cómo obtener, de la agencia de informe de créditos que proporcionó la información, una copia gratuita de su informe de crédito.

¿Cuál información se descarta al calcular una clasificación de seguros con base crediticia?

Las clasificaciones de seguro con base crediticia sólo toman en consideración los datos relacionados con el crédito en su informe crediticio. No toman en consideración datos sobre su sexo, edad, ingresos, nacionalidad, religión, discapacidades o estado civil, por cuanto eso lo prohíbe la Ley de Igualdad de Oportunidades Crediticias. No hay un dato específico de información que puede determinar su clasificación definitiva de seguro con base crediticia.

¿Qué debo hacer si la información en mi informe de crédito es incorrecta?

American Family Insurance no puede corregir la información que contiene su informe de crédito. Si usted detecta un error en su informe de crédito, comuníquese con la agencia de informe de crédito que lo suministró. La Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA, sigla en inglés) concede a la agencia de informe de crédito un "período de tiempo razonable", generalmente no más de 30 días, para investigar de nuevo los datos disputados por el consumidor.

Una vez que la agencia de informe de crédito haya investigado y actualizado sus registros, solicite que se notifique a American Family Insurance de la corrección, de manera que nosotros tengamos la información más actualizada para clasificar su póliza. Recuerde que algunas correcciones pueden influir muy poco o nada su clasificación de seguros con base crediticia o prima de la póliza.

¿Afectará mi clasificación de seguro con base crediticia la solicitud de un informe de crédito de parte de American Family Insurance?

No. La solicitud de una aseguradora de ver el informe de crédito de un cliente con fines relacionados con un seguro se considera una solicitud sin perjuicio y no incide en el cálculo de una clasificación de seguro con base crediticia. Es decir, sólo usted y la agencia de informe de crédito tienen conocimiento de la solicitud de American Family Insurance.

¿Cómo puedo mejorar mi clasificación de seguros con base crediticia?

Mejorar su clasificación de seguro con base crediticia requiere tiempo y a menudo no hay soluciones rápidas. Las clasificaciones de seguros con base crediticia reflejan los patrones de pago de créditos a lo largo del tiempo con más énfasis en la información reciente. No hay ningún misterio sobre cómo las personas pueden mejorar sus clasificaciones de seguros con base crediticia. Eso significa mostrar un patrón histórico de pago de sus cuentas a tiempo y uso del crédito con moderación.

Aquí tiene algunos consejos generales a tener en cuenta:

Hacer:

• Pague sus facturas a tiempo. Los cobros y pagos morosos pueden causar un gran impacto negativo en su clasificación de seguros con base crediticia.
• Si tiene pagos atrasados, póngase al día y manténgase al día. Cuanto más tiempo lleve pagando sus cuentas a tiempo, mejor será su clasificación de seguros con base crediticia.
• Mantenga los saldos bajos en las tarjetas de crédito y otros créditos renovables. Una deuda pendiente alta puede afectar una clasificación de seguros con base crediticia.
• Cancele las deudas en lugar de trasladarlas. La manera más efectiva de mejorar su clasificación de seguros con base crediticia en esta área es pagando su crédito renovable.
• Tenga en cuenta que está bien solicitar y revisar su propio informe de crédito. Esto no afectará su clasificación de seguros con base crediticia, siempre que solicite su informe de crédito directamente de la agencia de informes de crédito o por medio de una organización autorizada para proporcionar informes de crédito a los consumidores.
• Solicite y abra nuevas cuentas de crédito sólo según sea necesario. No abra cuentas simplemente para tener una mejor combinación de créditos; probablemente no aumentará su clasificación de seguros con base crediticia.
• Busque la mejor tasa de interés para un préstamo dentro de un período determinado. Las clasificaciones de seguros con base crediticia distinguen entre una búsqueda de un préstamo hipotecario o para autos (donde es costumbre buscar la mejor tasa) y una búsqueda de muchas líneas de crédito nuevas.

No hacer:

• No dé de baja tarjetas de crédito sin usar como estrategia a corto plazo para aumentar su clasificación de seguros con base crediticia.
• No tramite nuevas tarjetas de crédito que no necesita, sólo para aumentar su crédito disponible. Este enfoque podría salir al revés y de hecho bajar su clasificación de seguros con base crediticia.
• Si ha estado administrando su crédito durante poco tiempo, no abra muchas cuentas nuevas muy rápidamente. Las cuentas nuevas bajarán el promedio de edad de sus cuentas, lo que tendrá un mayor efecto sobre su clasificación de seguros con base crediticia si no tiene muchas otras informaciones de crédito. Asimismo, una acumulación rápida de cuentas puede lucir arriesgado si usted es un usuario de crédito nuevo.

Tenga en cuenta que:

• Pagar cuentas de cobranzas u otros artículos derogatorios no los eliminará de su informe de crédito. El hecho de que este evento ocurrió sirve para pronosticar, además de cualquier monto en dólares asociado con la deuda vencida.
• Dar de baja una cuenta no la eliminará de su informe de crédito y puede que no mejore su clasificación. Para obtener sugerencias sobre cómo mejorar su información de crédito, visite el sitio web de TransUnion en transunion.com.

Información adicional

American Family Insurance ofrece un folleto para que lo descargue1 y leerlos cuando lo desee.

Folleto de Clasificación de seguros con base crediticia (288KB)

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