Un estudio realizado por la industria de seguros muestra que un porcentaje importante de los dueños de casas en EE.UU. no cuenta con una cobertura de seguros adecuada para reconstruir sus casas en caso de que se produzca una catástrofe. Esto ocurre por varias razones, como lo son el cambio de los valores de las propiedades, los crecientes costos en la construcción, las mejoras que no han sido informadas y la creciente tendencia de los negocios en los hogares.

Como cliente de American Family, es importante que conozca cuál es el costo para reconstruir su casa, a veces denominado costo de reemplazo y cómo esos números pueden afectarlo. Si su casa ha sufrido graves daños o ha quedado destruida, lo último en lo que usted querría preocuparse es en si puede pagar la reconstrucción.

A continuación, usted encontrará información que explica la importancia de cuál es la cifra exacta del costo de reemplazo y por qué podría costar más reconstruir una casa que construir una nueva. También encontrará una lista de control para examinar que lo ayudará a determinar si usted tiene la cobertura adecuada.

Hacer un inventario de sus posesiones puede ayudarlo a garantizar que no se olvidará de nada cuando realmente sea importante. Use nuestra ficha para Inventario de bienes muebles (PDF*) para determinar el valor de sus pertenencias.

¿Qué es el costo de reemplazo y cómo puede llegar a afectarme?

El costo de reemplazo de su casa es un estimado del monto de dinero que costaría reconstruir su casa en caso de sufrir pérdidas totales. Es de suma importancia que la cifra de la cobertura de la casa que aparece en su póliza para dueño de casa, granja y rancho o dueño de negocio sea un monto que cubra los costos de la reconstrucción de su casa luego de una catástrofe. Protegerse a usted mismo de una catástrofe semejante es la razón principal por la que usted primero compra un seguro de propiedad.

Muchos dueños de casas presuponen erróneamente que si ellos aseguraran sus casas de acuerdo al valor de mercado estimado, el valor tasado o el costo para contruir una nueva casa, ellos tendrían la cobertura adecuada en caso de que su casa fuese destruida. Pero el costo de reemplazo no es el mismo que el de estos valores. Otros dueños de casas pueden haber asegurado su casa de manera precisa en un comienzo pero luego pueden haberse olvidado de notificarle a su agente cuando le hicieron agregados o mejoras significativas a la casa - y dichos cambios a menudo afectan el costo de reemplazo de la casa.

El balance final es que usted quiere garantizar que su póliza de seguros le proporcionará la cobertura necesaria en caso de que se produzca una catástrofe.

¿Por qué es tan costoso reconstruir?

Muchas personas se sorprenden al conocer que a menudo suele ser más costoso reconstruir una casa que fue destruida que construir completamente una nueva. Aquí sabrá el porqué suele pasar esto.

• Ingreso al terreno - Reconstruir una casa que ha sufrido daños o que ha resultado destruida en medio de las estructuras existentes a menudo significa que se tiene un ingreso limitado al lugar de trabajo para los equipos de gran tamaño debido a los árboles, cercas y despojos, entre otros. Si es imposible ingresar al lugar, es posible que se necesite mano de obra más costosa para realizar determinados trabajos.
• Preparación del terreno - Es posible que alguna estructura dañada requiera ser demolida. Como mínimo, es necesario recoger los restos de entre los daños para luego quitarlos del terreno antes de que se pueda dar por iniciada la obra de reconstrucción. Una nueva construcción no requiere de dicha preparación del terreno.
• Atención al cliente - Los contratistas que se especializan en obras de reconstrucción a menudo contratan a empleados con más experiencia en atención al cliente, debido a que ellos estarán trabajando con clientes que acaban de sufrir una enorme - y posiblemente trágica - pérdida. A estos empleados típicamente se les paga sueldos más altos.
• La economía de la balanza - Los contratistas que construyen varias estructuras de una sola vez obtienen importantes descuentos por cantidad de los proveedores de materiales y de los trabajadores calificados. De igual manera, los trabajadores calificados, como plomeros y electricistas, les cobran menos dinero a los contratistas si trabajan en varias casas al mismo tiempo. En cambio, cuando es un contrato de un solo trabajo, estos descuentos no se realizan.
• Método de construcción - Si sólo la parte inferior de una estructura puede ser salvada, la reparación o la reconstrucción a menudo debe iniciarse en la parte superior para luego continuar con la parte inferior - lo cual es un método de construcción que requiere de mayor tiempo y es más costoso que el método típico de construcción que se realiza desde abajo hacia arriba.
• Materiales y características personalizadas - Las casas antiguas especialmente, pueden tener características y materiales personalizados que sería costoso, si no imposible, duplicar o adquirir.
• Tasa de inflación - El costo de los materiales para la construcción a menudo aumenta a una tasa más alta que la de otros productos, y significativamente más rápido que la tasa de inflación general.
• Oferta y demanda - Tras un desastre natural que ha dejado como resultado la destrucción de muchas estructuras, los costos de construcción y edificación locales comúnmente aumentan en respuesta al inesperado aumento de la demanda.
• Protección de la propiedad - Toda propiedad y pertenencias personales que queden en el terreno deben ser protegidos contra vandalismo y futuros daños. Esto puede involucrar la colocación de algunos bienes muebles en un lugar para almacenamiento temporario.

Si tiene preguntas, comuníquese con su agente local de American Family Insurance y acuerde una cita para revisar su cobertura para dueños de casa. A nadie le gusta considerar la posibilidad de que su casa pudiera resultar destruida pero si lo peor alguna vez ocurriera, ésta sería la llamada telefónica más valiosa de toda su vida.

Estas recomendaciones fueron desarrolladas según los estándares de seguridad comúnmente aceptados. El cumplimiento de estas recomendaciones no garantiza que también estará en conformidad con las regulaciones del código de construcción, federales, estatales o locales de seguridad o incendio. El cumplimiento de estas recomendaciones no garantiza la seguridad absoluta de su ocupación, empresa o residencia. Es deber del propietario advertir a cualquier inquilino u ocupante de la propiedad de los riesgos de seguridad que pudieran existir.