Cobertura apropiada para viviendas
¿Su casa está asegurada en forma adecuada?
Un porcentaje importante de los dueños de casas en EE. UU. no cuenta con un seguro de propiedadesadecuado, según las estadísticas de la industria.1 Si su casa sufriera graves daños o quedara destruida, ¿podría cubrir los gastos de reconstrucción? (Nota: reconstruir una casa generalmente es más costoso que comenzar una nueva construcción.)
Esta página explica la importancia de una cifra exacta del costo de reemplazo. Para principiantes, vea este recurso:
- Nuestra Hogar interactivo determina cuestiones de mantenimiento y proporciona oportunidades para revisar su cobertura de seguro.
¿Qué es el costo de reemplazo y cómo puede llegar a afectarme?
El costo de reemplazo de su casa es un estimado del monto de dinero que costaría reconstruir su casa en caso de sufrir pérdidas totales. Es de suma importancia que la cifra de la cobertura de la casa que aparece en su póliza sea un monto que cubra los costos de la reconstrucción de su casa tras una catástrofe. Protegerse de catástrofes semejantes es la razón principal por la cual usted compra un seguro para su propiedad.
Muchos dueños de casas presuponen erróneamente que si ellos aseguraran sus casas de acuerdo al valor de mercado estimado, el valor tasado o el costo para construir una nueva casa, ellos tendrían la cobertura adecuada en caso de que su casa fuese destruida. Pero el costo de reemplazo no es el mismo que el valor de mercado. Otros dueños de casas pueden haber asegurado su casa de manera precisa en un comienzo pero luego pueden haberse olvidado de notificarle a su agente cuando le hicieron agregados o mejoras significativas a la casa, y dichos cambios a menudo afectan el costo de reemplazo de la casa.
La cuestión fundamental es que usted quiere estar seguro de que su póliza de seguro le proporcionará la cobertura necesaria en caso de que se produzca un desastre.
¿Por qué es tan costoso reconstruir?
Estos son algunos de los factores que pueden hacer que la reconstrucción constituya una opción más costosa:
- Acceso al lugar de trabajo: Reconstruir una casa dañada o destruida en medio de las estructuras existentes significa a menudo un acceso limitado al lugar de trabajo para los equipos grandes debido a los árboles, cercas y escombros. Si es imposible el acceso, puede ser necesaria una mano de obra más costosa para realizar ciertos trabajos.
- Preparación del terreno: Es posible que alguna estructura dañada tenga que ser demolida. Como mínimo, es necesario recoger los restos de entre los daños para luego quitarlos del terreno antes de que se pueda dar por iniciada la obra de reconstrucción. Una nueva construcción no requiere de dicha preparación del terreno.
- Atención al cliente - Los contratistas que se especializan en obras de reconstrucción a menudo contratan a empleados con más experiencia en atención al cliente, debido a que ellos estarán trabajando con clientes que acaban de sufrir una enorme - y posiblemente trágica - pérdida. A estos empleados típicamente se les pagan sueldos más altos.
- Economías de escala: Los contratistas que construyen varias estructuras a la misma vez obtienen importantes descuentos de los proveedores de materiales y los trabajadores calificados, debido al volumen. De igual manera, los trabajadores calificados (como plomeros y electricistas) les cobran menos dinero a los contratistas si trabajan en varias casas al mismo tiempo. En cambio, estos descuentos se pierden cuando el contrato es de un solo trabajo.
- Método de construcción: Si sólo se puede salvar la parte inferior de una estructura, la reparación o la reconstrucción a menudo debe iniciarse en la parte superior para luego continuar con la parte inferior; este método de construcción requiere de mayor tiempo y es más costoso que el método de construcción tradicional que se realiza desde abajo hacia arriba.
- Materiales y características personalizadas: Las casas antiguas, fundamentalmente, pueden tener características y materiales personalizados que serían costosos, si no imposible, de duplicar o adquirir.
- Tasa de inflación: El costo de los materiales para la construcción a menudo aumenta a una tasa más alta que la de otros productos y significativamente más rápido que la tasa de inflación general.
- Oferta y demanda: Normalmente, tras un desastre natural que ha resultado en la destrucción de muchas estructuras, los costos de construcción y edificación locales aumentan en respuesta al inesperado aumento de la demanda.
- Protección de la propiedad: Toda propiedad y pertenencias personales que queden en el terreno deben ser protegidas contra el vandalismo y daños posteriores. Esto podría significar colocar temporalmente algunos bienes muebles en un almacén.
Si tiene preguntas, comuníquese con su agente local de American Family Insurance y acuerde una cita para revisar su cobertura para dueños de casa. A nadie le gusta considerar la posibilidad de que su casa pudiera resultar destruida pero si lo peor alguna vez ocurriera, ésta sería la llamada telefónica más valiosa de toda su vida.
1Información proporcionada por MSB, proveedor de inteligencia en inmuebles.
Estas recomendaciones fueron desarrolladas según los estándares de seguridad comúnmente aceptados. El cumplimiento de estas recomendaciones no garantiza que esté en conformidad con ningún código de construcción o regulación federal, estatal o local de seguridad o contra incendios. El cumplimiento de estas recomendaciones no garantiza la seguridad absoluta de su profesión, empresa o residencia. Es deber del propietario advertir a cualquier inquilino u ocupante de la propiedad de los riesgos de seguridad que pudieran existir.